2024支付宝宣布“集五福”升级为“五福节”，再额外瓜分3亿红包
2024-01-23
在大家讲支付宝相互保被罚款的报纸，大家或许都了解，有人问支付宝中的相互宝被罚款93万?，这到底是咋回事？让朋友们一起来了解吧。
问题不成立啊，谁说里面有259亿？相互保的运营机制是有赔付才会有分摊，跟保险公司不一样，根本就没有资金池，所以你问的这259亿从哪来的？如果你要说累计赔付了259亿，那钱也已经赔付到那些进行理赔的人手中了啊，并不存在你所说的问题。
相互宝没有募集259亿资金，这是一个非盈利性质的互助平台，相当于花多少平摊给用户多少！
而看到很多媒体跟所谓的“大V”在博眼球带相互宝的节奏，真的不敢相信，很多所谓的 财经 “大V”居然能说出让相互宝退钱的这种言论！
很好奇这些人是否了解相互宝的模式，如果连一件事物全貌都不了解就公然指责，是否有欠公允？因此，我要站出来说几句了，哪怕是我人微言轻，可能影响不了多少人，但是我的良知告诉我，作为一名自媒体人，说话要尊重事实。
诚然，支付宝旗下的很多产品都有争议，但唯独相互宝这个，我是双手双脚都赞成的。
为什么呢？
因为相互宝给了大家用白菜价购买“重疾险”的机会。
在我们国家，很多劳动者可能连劳动法规定的五险一金都享受不到，更不用谈除开五险一金以外的重疾险了。
大部分国人都有个误区，认为保险是富人的产品，跟穷人没关系；但是 社会 上各种各样的例子告诉我们，其实穷人远比富人更需要保险保障！富人没有保险，遇到大病什么的还是能够日子过得很好。
但是普通人呢？如果没有保险保障，一场大病可能就让一个家庭从小康到赤贫，哪怕有医保报销，没有报销的那部分加上加上治病期间的生活开销跟误工成本，这都足以压垮一个家庭!
《我不是药神》 里面的假药贩子张长林说了一句非常经典的话:"这世界上只有一种病,那就是穷病。"
我相信这个道理大部分人都懂，但是为什么大部分人还是不愿意去购买保险呢？
一方面是因为国人平均工资太低，而商业保险价格太过昂贵；另一方面，也是各种拒赔事件导致国人对保险有很大的心理阴影。在线下随便一个保额2、30万的重疾险，条条框框一大堆，一年的保费得交好几千，到最后还不一定能够得到赔付。
而马云相互宝这种花多少要多少的众筹模式，打破了传统保险公司的高利润模式，将保险带入了一个产品价格激烈竞争而不是疯狂拉人头的时代，跟余额宝打破银行的垄断一样，它是有跨时代意义的！
相互宝只是个短期保障产品，平台做不下去在到期之后终止也是合规的，更何况别人在结束之前也推荐类似的商业保险给你们买了吗？如果是相互宝过了90天等待期的用户，无需重新 健康 告知，可以无缝衔接，当然续不续在各位抉择。（这样一对比大家也就知道它到底贵不贵了）
再好的产品、再好的初衷，如果用户的不理解、不信任，那最好也只会走向失败。很多人只看到了分摊费用的增加，却看不到出险人数的增加。很多人觉得259亿很多，却看不到14.1万出险人数，哪怕只是赔付的10万，那也是141亿！更何况很多人赔付的金额不止10万，平台运行、理赔调查这些也都要钱，账目是公开的，大家也都可以去查询核实。
这种情况下，我真无法理解那些所谓的“大V"是处于什么目的要求平台退钱！难道就因为支付宝现在落魄了就得狠狠踩几脚？而且我想问问这些所谓的“大V”,，你们是怎么计划帮用户“维权"退钱呢？是去那些得到帮助的人手里把钱抢回来吗？还是怎么退？说说看？
不好好去说说为什么商业保险价格贵、理赔难，为什么国内那么多劳动者还得不到社保保障，却在这里为了相互宝这几块钱说这说那，这种人我是非常看不起的（可能我这段话会得罪不少人，但是我还是要说）。
先说结论，相互宝没有留存259亿！
相互宝不是保险，而是互助金，也就是“一人生病，众人分摊”这种模式。
起初支付宝推出这项业务的时候叫 相互保，后来为了划清和保险的界限才改名字为 相互宝，并剔除了后面的保险运营方 。
答主提问中的259亿，准确来说应该是参加相互宝的人分摊的费用， 已经花掉了 。
这259亿主要流向就是 两个部分 。
按照相互宝公布的规则，固定管理费8%，也就是20多亿元。这部分费用用于维护相互宝的运行，包括调查员费用（这是大头41%）、 科技 研发投入、日常运营费用（水电，房屋租金、管理员人工成本）等。
按照相互宝的说法，除8%的管理费用外，其他是分摊金。即259亿中有92%（ 约238亿多 ）用于给参加相互宝而患病的人支付医疗费用。
相互宝三年多来，共有17.9万人获得帮助。平均获得资金14.4万。
以上就是相互宝259亿的来源和流向。
1.相互宝的管理费用是否偏高。
根据相互宝公示的数据，17.9万人获得帮助，管理员费用20亿，调查费用占比41%，即平均每个案件要花费5000元的调查费用。
全国两千家符合相互宝报销资格的医院，每个医院派驻一个人，每人一年10万块钱，三年也才6亿元。平均每人每年审核不到30个案件。
这部分是外包给第三方的，第三方应该是赚钱的。
2.骗保
中间有一段时间，甲状腺癌赔付的案件特别多，约占当时赔付案件的40%多。
甲状腺癌是唯一一种不影响寿命的癌症。
据说当时有人植入病毒骗保。
当然，也不排除别的病可以骗保。我认为里面是有问题的。
后来相互宝调整了甲状腺癌的赔付比例。这里多说一下，保险公司也想对甲状腺癌出手，可惜有相关的法律法规限制。
相互宝一路坎坎坷坷，算是一种好的尝试。客观上也促进了保险行业的改变。
我和很多人加入相互宝一样， 怀着帮助他人，自己也有一份保障的的初心 ，加入相互宝。换个角度来说，又有谁愿意拿相互宝的互助金呢。
至于相互宝的关闭，原因无非是某行业的反对，缺乏相关的监管以及相互宝内部的问题吧。
这个明显就是偷换概念，不是坏就是蠢，募集和259亿加起来就歧义很大了，相互宝又不是保险，只有有需要才会分摊，也就是分摊的前提就是有需要用到的人，其次这个259亿不知道从何而来，因为这个模式就没有类似的资金池，你以为是保险和银行还能屯钱？如果你说的是帮助到的人累计使用的资金，那不是很好嘛，已经实现了帮助普通老百姓的目的了。
非法集资，收归国有，并处10倍罚款
一方面是因为当时的央视报道了相互保和水滴筹，在那个时候没有纸牌经营，在很多法律层面的意义上，手续不够完善。另一方面也是因为它逐渐增多的保险金额，虽然一个月就那么几块钱，但是他越来越多，而且很多人对于保险并不是怎么感兴趣，毕竟每个月要交那么几毛钱或者几块钱，心里总有点什么不舒服。而且这种利益在短期内是无法得到实现的。
不过后来马云又将相互保改了一个字，变成了相互宝，完善了各方面的法律手续，成为了支付宝，一个主打的保险业务。而这个保险业务在建立之初也是好的，他让人们小病大病都能够集众人之力，当你有困难的时候，别人也会帮助你。不过细心的人就会发现这个保险业务的退出按钮非常的隐秘，很多人找半天才找到，另外相互保的费用，也由当初的几毛钱发展为现在的几块钱，人们感觉有一种被割韭菜的不舒服感。
而经过这段时间，马云发行的基金失败，让人们对他降低了一定的信任感，这位当初的屠龙少年如今也变成了恶龙。很多人都不愿意再被这些资本大鳄当作韭菜割了，想一想每一个人即便是贡献几毛钱，对于拥有巨大用户量的支付宝来说，他就可以赚几千万甚至几十个亿。而另外也很多新闻曝出了，相互宝拒绝赔付的报道。
这更加增加了人们对于这项保险业务的不信任，所以越来越多的人就退出了这项保险业务，导致当时的业绩也是十分不理想的。后来央视又报道出了，他没有持牌经营很多手续不健全，所以在当时就直接被关停了。马云讲起改为相互宝，其实也是玩了一个资本游戏，使之这项业务继续游离在法律边缘。
因2018年10月16日上线的“相互保大病互助计划”涉嫌违法违规，信美人寿保险相互社（以下简称信美人寿）及相关负责人杨帆、曾卓今日被银保监会处罚。根据相关法律法规，信美人寿共被处罚65万元，相关负责人被给予警告并共处罚28万元，合计处罚93万元。
银保监会处罚决定书显示，信美人寿及其相关负责人存在两项违法违规行为：一是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率；
经查，信美人寿在“相互保”业务中通过产品参数调整的方式改变了产品费率计算方法以及费率计算所需的基础数据。时任董事长杨帆和时任副总经理兼总精算师曾卓对上述违法行为负有直接责任。
扩展资料
2019年，中保协对外发布的“2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告”中给“相互保”定性，称2018年在网络广泛传播的“相互保”产品，上线9日内用户数突破1000万，该产品虽然短期内吸引了大量客户投保；
但涉嫌存在未按规定使用经报备的条款费率、误导性宣传、信息披露不充分等问题而被监管叫停，给公众对保险的认识和理解也带来较大的不良影响。
参考资料来源:和讯网-2019.4.8“微信支付”页面增加“医疗健康”入口; “相互保”被定性：产品创新不
参考资料来源:人民网-银保监会：信美人寿因“相互保”业务违规 共被处罚93万
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